Какие есть варианты решения проблем с долгами и кредитами?

Рассказываем про 7 способов решения из нашей практики работы более чем с 600 клиентами

Какие есть варианты решения проблем с долгами и кредитами?
Рассказываем про 7 способов решения из нашей практики работы более чем с 600 клиентами
Читать далее
1.
Бездействие
Самый распространённый вариант
“

Я пропаду на три года и всё само собой рассосётся...

— фразы наших великих клиентов

Что на самом деле будет происходить, если ничего не делать:
  • 1
    Звонки вам, родственникам, друзьям
    При первой же просрочке начинают звонить из банка и сначала вежливо, а затем более настойчиво, постоянно напоминать об оплате и не только вам, но и всем вашим знакомым, чьи контакты есть в банке.
  • 2
    Долг передаётся службе безопасности и коллекторам
    Банк продаст долг коллекторам или просудит долг, и он перейдёт к приставам. В разных банках немного разная политика работы, но в целом их задача — получить от вас деньги любым способом (угрозы, психологическое давление на вас и близких).
  • 3
    Долг просуживается и переходит к судебным приставам
    Списывается 50% с официальной зарплаты (это в лучшем случае)
    Могут забрать у вас имущество (бывали случаи, что отбирали даже домашних животных)
    Накладываются аресты на продажу любого движимого и недвижимого имущества, ограничивается выезд за границу.
  • 4
    Если с вас ничего не взыскали, то дело будет возобновляться каждые полгода
    Исполнительное производство может возобновляться каждые полгода, если ничего с вас не взыскали. Или приставы вовсе не закрывают исполнительное производство, просто потому что некогда. Исковая давность 3 года здесь не работает — это работает только, когда банк не подаёт в суд. И считаются эти 3 года от даты последнего платежа по кредиту в договоре, но поверьте, банки не забудут подать на вас в суд в течение 3х лет. Поэтому надеяться, что через 3 года всё пройдёт, здесь бессмысленно.
“

Само собой ничего не рассосётся!

— фразы наших великих юристов

2.
Занять у знакомых или взять новый кредит или микрозайм для оплаты старых долгов

Единственный вариант улучшить ситуацию, а не усугубить её, взяв новые кредиты — это взять кредиты, которые перекрывают старые, чтобы рефинансировать текущие (смотрите п.3)


В итоге:

  • общий размер долгов и ежемесячный платеж растут;
  • начисляется больше процентов;
  • проблема с невыплатой кредитов не решается, а лишь отсрочивается и усугубляется

Это похоже на то, что люди пьют обезболивающее при зубной боли, в надежде не идти к стоматологу. Позже придётся решать проблему, а не бороться с симптомами.

3.
Рефинансирование

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.


Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит.


Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают
  • у вас нет займов в микрофинансовых организациях
Файл: "Как бесплатно узнать свою кредитную историю"
4.
Кредитные каникулы

При одобрении банком кредитных каникул в течение этого времени гражданин может не платить по кредиту, а банку запрещено начислять за это неустойки и штрафы, требовать досрочного возврата кредита или обращать взыскание на заложенную недвижимость.


Что же касается процентов за пользование кредитными средствами, то они продолжают начисляться и в течение льготного периода.


Плюсы:

1. Снижение финансовой нагрузки;

2. Не предусматриваются штрафы за просроченные платежи.


Минусы:

1. Увеличение срока ипотеки/кредита;

2. Увеличение общей суммы процентов.

Но чтобы получить кредитные каникулы нужно выполнить несколько условий (см. подробнее)


Подробнее о кредитных каникулах

5.
Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий выплат по кредитному договору в интересах заемщика. У каждого банка внутренние правила, но большинство финансовых организаций предлагает следующие варианты реструктуризации:


— изменение графика ежемесячных платежей

— увеличение срока займа, при этом сумма долга остается неизменной, но ежемесячные платежи уменьшаются;

— предоставление отсрочки по уплате тела долга и процентов на определенный период, например, на время поиска новой работы;

— освобождение заемщика от штрафных санкций и неустоек за допущенную просрочку;

— изменение валюты займа;

— списание части долга;


  • Для того чтобы воспользоваться реструктуризацией, обратитесь напрямую в банк. Но для этого нужно иметь кредитную историю без просрочек и документальное подтверждение для изменения условий. Чаще всего банк, как и при рефинансировании, увеличивает общую сумму кредита.
6.
Обратиться к юристам за помощью

Когда у людей что-то болит, они обращаются к врачу или занимаются самолечением. С финансами тоже самое. Если у вас трудная ситуация, растёт финансовая нагрузка и вы не знаете как быть, нужно обратиться к людям, кто эту проблему уже неоднократно решал.

Но тут всегда встаёт выбор, куда пойти и кого выбрать. Юристы вроде сидят на каждом углу и обещают «решить проблему», но часто берут деньги и не помогают.


Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения). Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов. Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья.


Как определить — это хорошие юристы или мошенники?

7.
Банкротство физического лица

Это единственный законный способ полностью списать все долги и кредиты. (Кроме алиментов и долгов, возникших в результате преступления)


На сегодня есть два вида банкротства физического лица:

1. Упрощенное банкротство или внесудебное через МФЦ

Для людей с долгом до 500 тысяч рублей, у которых есть закрытое исполнительное производство


2. Судебное банкротство физического лица

  • Для людей с долгами от 300 тысяч рублей (предельного лимита пока нет)
Подробнее о банкротстве физических лиц

Процедура банкротства осуществляется при взаимодействии с государственными службами:

Федеральная налоговая служба
Федеральная служба судебных приставов
Многофункциональные центры

Ваша информация строго конфиденциальна и ни при каких обстоятельствах не будет передана третьим лицам!

Политика конфиденциальности

ООО «ГУДМЭН»